Kulutusluotto

Hakusessa edullisin kulutusluotto?

Yllättikö äkillinen rahantarve? Vai onko mielessäsi jokin hankinta, etkä haluaisi säästää montaa kuukautta. Lainat.pro vertailee kulutusluotot, ja pääset heti hakemaan vakuudetonta lainaa toiveiden toteuttamiseen. Älä anna unelmiesi odottaa vaan vertaile ja hae edullisin kulutusluotto!

Katso myös: Joustoluotto, Lomalaina, Autolaina, Lainavertailu, Lainanvälittäjät, Remonttilaina, Lainaa yhteishakijan kanssa

Mikä on kulutusluotto?

Kulutusluoton käyttötarkoitukset voivat olla hyvin erilaisia, kuten esimerkiksi auton ostaminen, kodin remontointi, lomamatkan kustantaminen tai vaikka kodinkoneiden hankinta. Kulutusluotto onkin joustava tapa rahoittaa suurempia hankintoja tai selvitä yllättävistä kuluista. Kulutusluottoja myöntävät niin pankit kuin muutkin rahoituslaitokset, ja kilpailu kulutusluottomarkkinoilla onkin varsin tiukkaa. Tämä onkin asiakkaan kannalta hyvä asia, sillä se tarkoittaa parempia ehtoja ja alempia korkoja.

Kaikki sivuillamme esitellyt kulutusluotot ovat vakuudettomia, jolloin niiden hakemiseen ei tarvitse vakuuksia. Suomessa yleinen kulutusluoton suuruus on noin 5000 euroa, joka sopii hyvin remonttia varten tai erilaisiin hankintoihin.

Kulutusluotto - miten se toimii ja miksi se voi olla hyvä vaihtoehto?

Kulutusluotto on yleensä joustava laina, jossa sinulle myönnetään tietty luottoraja, josta voit nostaa rahaa tilillesi tarpeesi mukaan. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun ei tarvitse nostaa koko lainasummaa kerralla, vaan voit käyttää luottoa tarpeesi mukaan ja maksaa takaisin vain käyttämäsi summan. Kulutusluotto on siis eräänlainen jatkuva luotto, jossa sinulla on käytössäsi tietty määrä rahaa, josta voit tehdä nostoja tarpeen mukaan.

Kulutusluotto on yleensä pitkäkestoinen laina, jossa maksat korkoa ja nostoprovisiota käyttämästäsi luotosta. Korko voi olla kiinteä tai vaihtuva ja se määräytyy yleensä lainanottajan taloudellisen tilanteen ja luottokelpoisuuden perusteella. Nostoprovisio taas on kertaluonteinen maksu jokaisesta tehdystä noston yhteydessä.

On tärkeää muistaa, että kulutusluottoa ei kannata ottaa turhaan, sillä korkokulut voivat kasvaa suuriksi pitkän laina-ajan vuoksi. Ennen kulutusluoton hakemista onkin hyvä miettiä tarkkaan oma taloudellinen tilanne ja harkita, onko laina todella tarpeellinen ja millaisia takaisinmaksuehtoja voit sitoutua noudattamaan.

Kulutusluottojen vertailu

Rahoitusalan kilpailu on kuluttajien kannalta aina hyvä asia. Kulutusluottojen kohdalla kilpailu on erityisen kovaa, sillä monet rahoitusyhtiöt tarjoavat kulutusluottoja. Kilpailun ansiosta kuluttajat voivat löytää itselleen sopivan ja edullisimman kulutusluoton. Kulutusluottovertailulla voit vertailla eri rahoitusyhtiöiden korkoja ja muita lainaehtoja, ja löytää itsellesi edullisimman lainan.

Kun kilpailutat kulutusluottoja, kannattaa kiinnittää huomiota myös muihin kuluihin kuin pelkkiin korkoihin. Kulutusluoton nostamisesta voi aiheutua erilaisia kuluja, kuten avausmaksu ja nostoprovisio. On tärkeää tarkistaa, miten nämä kulut vaikuttavat todellisiin kuluihin ja verrata niitä eri rahoitusyhtiöiden välillä.

Kun olet vertaillut eri kulutusluottoja ja löytänyt sopivan lainan, muista tarkistaa myös lainaehdot huolellisesti ennen lainan hakemista. On tärkeää varmistaa, että lainaehdot ovat selkeät ja ymmärrettävät, ja että tiedät miten lainan takaisinmaksu tapahtuu. Muista myös varmistaa, että taloutesi kestää lainan takaisinmaksun ennen kuin otat lainan.

Kuka voi hakea kulutusluottoa?

Kulutusluoton hakeminen onnistuu yleensä kaikilta, jotka täyttävät rahoitusyhtiön minimivaatimukset. Nämä vaatimukset voivat vaihdella rahoitusyhtiöstä riippuen, mutta yleensä niihin kuuluu riittävä ikä (yleensä 18-23 vuotta), Suomen kansalaisuus tai oleskelulupa, sekä maksuhäiriömerkinnätön taloustilanne. On tärkeää huomioida, että vaatimukset voivat vaihdella rahoitusyhtiöstä riippuen, joten kulutusluottoa harkitsevan kannattaa aina tarkistaa vaatimukset ennen lainahakemuksen täyttämistä.

Lue myös: Mitä eroa joustoluotolla ja kulutusluotolla on?

Kulutusluotto ilman vakuuksia

Kulutusluotto on kulutukseen sopiva pieni laina. Kulutusluotto mahdollistaa myös isommatkin hankinnat kohtuullisella kuukausierällä. Monet yritykset mainostavat kulutusluottoa ilman vakuuksia tai takaajia. Kulutusluotolla voi myös yhdistää vanhoja lainoja.

Kuinka nopeasti voin saada kulutusluoton tililleni?

Kun haet kulutusluottoa, hakemuksen käsittelyaika vaihtelee rahoitusyhtiöstä ja hakemuksen täydellisyydestä riippuen. Yleensä kulutusluotto ilman lisäselvityksiä vie kuitenkin tyypillisesti noin 1 - 3 arkipäivää. Jos olet tehnyt hakemuksen aamupäivällä, voit parhaimmassa tapauksessa saada luoton jo saman päivän aikana, mutta usein rahat siirtyvät tilillesi vasta seuraavana arkipäivänä. Kannattaa myös huomioida, että mikäli hakemuksessa ilmenee epäselvyyksiä tai vaaditaan lisäselvityksiä, käsittelyaika voi venyä pidemmäksi. On tärkeää muistaa, että vaikka luoton saanti voi olla nopeaa, on vastuullista lainanottoa harkittava huolella ja varmistettava, että pystyt maksamaan lainan takaisin sovitussa aikataulussa.

Lue myös: Voit hakea kulutusluottoa esimerkiksi takuuvuokraa varten

Kulutusluottojen korot

Vuoden 2019 lakiuudistuksen jälkeen suurin mahdollinen nimelliskorko saa olla korkeintaan 20 % ja monet lainanantajat myöntää lainaa pienemmälläkin korolla.

Lainakustannuksiin vaikuttaa koron suuruuden lisäksi myös laina-ajan pituus. Mitä pidempi laina-aika, sitä enemmän korkoa joutuu maksamaan.